贷款买房　房租还息

请看这样一个例子：向银行贷款买一套地段较好的经济适用房（60平方米），按3000元／平方米计算，共需18万元。首付款8万元，剩余10万元申请10年按揭贷款。按建行现行贷款利率计算，每月还款1171．4元。以每月租金1000元左右把房出租，以租金折抵还款金额。等到10年后得到产权证，等于拥有了价值18万元的一套房。时下有这样一种投资者——

周小姐来北京打工，租了套独居房。最近有人告诉她，她租的那套房是房主从银行贷款买的，现在还未拿到产权证。房主每月收取周小姐的租金折抵部分银行还款额，等于房主给周小姐上了个套子，这叫“借钱还息”。

据统计资料显示：住房来源中，北京市居民及常住人口租用私人房比租用开发的公寓多。法制日报报道，国务院发展研究中心市场经济研究所副所长任兴洲介绍，我国房屋承租市场很大。首先是流动人口的增多，使租赁需求加大；第二是城市化进程加快，许多农村人开始进城置业租房；还有就是家庭经济能力有限，只能租房住。

既然有这么大的需求市场，就不用担心房子租不出去、租不出好价钱。于是，投资买房者又想出了一个赚钱的新路：向银行贷款买一套地段较好的经济适用房，把房出租，以租金折抵还款金额。

这种借钱还息的投资方式是否合法？据有关房屋租赁管理法规和章程规定，未依法取得房屋产权的房不得出租。贷款买房产权证作为抵押，等还清贷款后产权证才能到手，才拥有所有权，也就是说在这之前没有所有权，不得出租。

租赁市场的现状是供不应求，这让投资者动心，大胆搞起“地下交易”。建行北京东四分行经理牛健说：“贷款买房出租的现象我们也听说过，但银行方面也没法限制，只要贷款者通过了审查，就说明他有偿还能力，我们不会不批。但最初推出住房贷款只是给购买自住房的贷款，没想到有投资者加入。”部分投资买房者，正是利用银行无法限制，贷款买房出租，让银行和承租者替自己付款。而他呢，把本应用于付款的钱变为流动资金。若是有能力再用同样的手法贷款购第二套房，岂不是赚大了。